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Placer la trésorerie excédentaire

Chez Optimial, nous commençons toujours par distinguer les quotes-parts qui peuvent se gérer sur le court, le moyen ou le long terme avant d’effectuer des choix de placements. Cela permet, une fois ces supports définis, de sélectionner les acteurs du marché afin de trouver les produits répondant le mieux aux contraintes et aux objectifs de l’entreprise. La qualité de notre suivi et la mise à disposition de nos outils vous permettent d’avoir une visibilité et une maîtrise totale sur vos placements.

Madame et Monsieur Wolff sont les dirigeants d’une entreprise spécialisée dans les conducteurs électroniques. Ils réalisent une formidable année et génèrent 500 000 € de trésorerie. Ils veulent alors placer celle-ci sur différents supports afin de diversifier le risque.

L’équipe Optimial étudie le besoin en fonds de roulement de l’entreprise avant de proposer une allocation. Le but de cette étude est de savoir comment optimiser le rendement sans impacter la stratégie de l’entreprise.

Voici ce qui a été proposé à Madame et Monsieur Wolff :

• Des fonds structurés sur mesure avec des garanties en capital importantes et des sous-jacents peu volatiles
• Du crowdfunding immobilier pour éviter une augmentation de l’Impôt sur la Fortune Immobilière
• Un contrat de capitalisation avec une allocation d’actifs réalisé par un spécialiste des marchés financiers.

Ainsi Madame et Monsieur Wolff peuvent choisir une solution correspondant au mieux à leurs attentes.

Accompagnement par un cabinet de conseil en gestion de patrimoine

Placer la trésorerie d’une entreprise est une tâche stratégique qui nécessite une analyse approfondie et des compétences spécifiques. C’est là qu’un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, comme Optimial, peut jouer un rôle clé en aidant les dirigeants à optimiser la gestion de leur trésorerie. Grâce à notre expertise, nous assistons les dirigeants dans la segmentation de leur trésorerie excédentaire et la détermination des solutions de placement les plus adaptées à leurs objectifs et à leur appétit pour le risque.

Segmenter la trésorerie excédentaire

La première étape pour placer la trésorerie consiste à segmenter la trésorerie excédentaire réelle, de la trésorerie destinée à couvrir le besoin en fonds de roulement. Cette segmentation est essentielle pour assurer que les fonds nécessaires au fonctionnement quotidien de l’entreprise restent disponibles, tandis que les excédents sont investis de manière optimale. Les experts d’Optimial aident les dirigeants à réaliser cette segmentation en fonction de la situation financière unique de chaque entreprise.

Décomposer les objectifs de placement selon le temps et le risque

Une fois la segmentation réalisée, il est important de décomposer l’objectif de placer la trésorerie selon une échelle de temps et de risque. Pour les excédents de trésorerie à court terme, des solutions telles que les comptes à terme peuvent offrir une option intéressante, en proposant un rendement modéré avec un niveau de risque limité. Pour les objectifs à plus long terme, des solutions telles que les contrats de capitalisation ou les comptes-titres offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais avec un niveau de risque également plus important.

Sélectionner les sous-jacents adaptés

En fonction de l’horizon de placement et du profil de risque du dirigeant, plusieurs types de sous-jacents peuvent être envisagés. Les produits structurés, par exemple, offrent une combinaison de rendement, de risque et de maturité qui peut être adaptée aux besoins spécifiques du dirigeant et de son entreprise. Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) offrent un autre type de placement attractif, avec la possibilité de démembrement entre la société et le dirigeant. Cette stratégie permet de commencer le transfert des liquidités de l’entreprise vers le patrimoine privé du dirigeant, tout en générant des revenus potentiels à long terme.

Intégrer le placement de trésorerie dans une stratégie globale

En conclusion, placer la trésorerie d’une entreprise doit être réfléchi dans le cadre d’une stratégie globale, en intégrant les objectifs à moyen et long terme du dirigeant. Chez Optimial, nous comprenons que chaque entreprise et chaque dirigeant sont uniques, et nous travaillons en étroite collaboration avec nos clients pour élaborer des solutions sur mesure qui répondent à leurs besoins et à leurs aspirations. En tenant compte des objectifs financiers, des horizons de placement et des niveaux de risque, nous aidons les dirigeants à optimiser leur trésorerie pour atteindre leurs objectifs patrimoniaux.