Les œuvres d’art peuvent, comme les autres biens, être exposées à différents risques (dégâts des eaux, vols, incendies…). C’est la raison pour laquelle tout collectionneur se doit de souscrire une assurance adaptée pour être, en cas de sinistre, indemnisé à hauteur de la valeur de ses biens. Zoom sur l’assurance des œuvres d’art.
Une assurance spécifique
Bien souvent, le premier réflexe des collectionneurs consiste à s’adresser à leur assureur habituel. Mais dans la plupart des cas, les œuvres d’art, compte tenu de leur grande valeur, ne sont pas ou peu couvertes par les assurances multirisques habitation. Ces contrats prévoient des plafonds d’indemnisation relativement bas et ne protègent pas de tous les sinistres.
Il est ainsi conseillé (à partir d’un patrimoine artistique d’une valeur de 5 000 €) de souscrire une police spécifique. Pour une couverture optimale, comptez au minimum 500 € de cotisation annuelle pour un patrimoine garanti jusqu’à 200 000 € et 1 000 € de cotisation entre 200 000 € et 500 000 €. Mais attention, sachez que pour accepter de vous couvrir, l’assureur pourra vous demander de mettre en place des mesures de protection (alarme, porte blindée, détecteurs de fumée, extincteurs…).
Quel contrat souscrire ?
Deux types de contrats peuvent vous être proposés : l’assurance en valeur déclarée ou en valeur agréée.
Dans la première formule, seuls les biens que vous aurez déclarés seront assurés. À l’aide d’une estimation de leur valeur, que vous aurez fournie à l’assureur, ce dernier déterminera le montant de votre prime d’assurance. À la survenance d’un sinistre, vous devrez lui fournir une preuve de l’existence, de la valeur et de l’authenticité du ou des bien(s) altéré(s). Dans ce cadre, l’intervention d’un expert sera nécessaire.
Dans la seconde formule, la valeur de vos biens est établie contractuellement avec l’assureur après expertise. Avantage de ce contrat, en cas de sinistre, vous êtes remboursé à la valeur fixée dès l’origine (sauf dépréciation) et vous n’avez pas à supporter la charge de la preuve.
Contrat haut de gamme
À partir de 250 000 € de patrimoine, certains assureurs proposent des contrats haut de gamme prévoyant la couverture (avec des garanties plus importantes) du logement, du mobilier « précieux » et des œuvres d’art. La cotisation se chiffre à 2 500 € par an minimum pour un capital assuré de 5 millions d’euros.
Source : Les Echos Publishing 2023 – Crédit photo : Andreas Kuehn