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Placement de trésorerie : faire fructifier vos excédents

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Placer la trésorerie excédentaire

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Optimial, conseiller pour placer sa trésorerie d’entreprise

Placer la trésorerie excédentaire

• Optimial vous conseille

Chez Optimial, nous commençons toujours par distinguer les quotes-parts qui peuvent se gérer sur le court, le moyen ou le long terme avant d’effectuer des choix de placements. Cela permet, une fois ces supports définis, de sélectionner les acteurs du marché afin de trouver les produits répondant le mieux aux contraintes et aux objectifs de l’entreprise. La qualité de notre suivi et la mise à disposition de nos outils vous permettent d’avoir une visibilité et une maîtrise totale sur vos placements.

• Démonstration avec un cas pratique

Madame et Monsieur Wolff sont les dirigeants d’une entreprise spécialisée dans les conducteurs électroniques. Ils réalisent une formidable année et génèrent 500 000 € de trésorerie. Ils veulent alors placer celle-ci sur différents supports afin de diversifier le risque.

L’équipe Optimial étudie le besoin en fonds de roulement de l’entreprise avant de proposer une allocation. Le but de cette étude est de savoir comment optimiser le rendement sans impacter la stratégie de l’entreprise.

Voici ce qui a été proposé à Madame et Monsieur Wolff :

  • Des fonds structurés sur mesure avec des garanties en capital importantes et des sous-jacents peu volatiles
  • Du crowdfunding immobilier pour éviter une augmentation de l’Impôt sur la Fortune Immobilière
  • Un contrat de capitalisation avec une allocation d’actifs réalisé par un spécialiste des marchés financiers.

Ainsi Madame et Monsieur Wolff peuvent choisir une solution correspondant au mieux à leurs attentes.

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Optimiser ma rémunération

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• Placer la trésorerie : une approche stratégique pour optimiser le patrimoine du dirigeant​

Accompagnement par un cabinet de conseil en gestion de patrimoine

Placer la trésorerie d’une entreprise est une tâche stratégique qui nécessite une analyse approfondie et des compétences spécifiques. C’est là qu’un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, comme Optimial, peut jouer un rôle clé en aidant les dirigeants à optimiser la gestion de leur trésorerie. Grâce à notre expertise, nous assistons les dirigeants dans la segmentation de leur trésorerie excédentaire et la détermination des solutions de placement les plus adaptées à leurs objectifs et à leur appétit pour le risque.

Segmenter la trésorerie excédentaire

La première étape pour placer la trésorerie consiste à segmenter la trésorerie excédentaire réelle, de la trésorerie destinée à couvrir le besoin en fonds de roulement. Cette segmentation est essentielle pour assurer que les fonds nécessaires au fonctionnement quotidien de l’entreprise restent disponibles, tandis que les excédents sont investis de manière optimale. Les experts d’Optimial aident les dirigeants à réaliser cette segmentation en fonction de la situation financière unique de chaque entreprise.

Décomposer les objectifs de placement selon le temps et le risque

Une fois la segmentation réalisée, il est important de décomposer l’objectif de placer la trésorerie selon une échelle de temps et de risque. Pour les excédents de trésorerie à court terme, des solutions telles que les comptes à terme peuvent offrir une option intéressante, en proposant un rendement modéré avec un niveau de risque limité. Pour les objectifs à plus long terme, des solutions telles que les contrats de capitalisation ou les comptes-titres offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais avec un niveau de risque également plus important.

Sélectionner les sous-jacents adaptés

En fonction de l’horizon de placement et du profil de risque du dirigeant, plusieurs types de sous-jacents peuvent être envisagés. Les produits structurés, par exemple, offrent une combinaison de rendement, de risque et de maturité qui peut être adaptée aux besoins spécifiques du dirigeant et de son entreprise. Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) offrent un autre type de placement attractif, avec la possibilité de démembrement entre la société et le dirigeant. Cette stratégie permet de commencer le transfert des liquidités de l’entreprise vers le patrimoine privé du dirigeant, tout en générant des revenus potentiels à long terme.

Intégrer le placement de trésorerie dans une stratégie globale

En conclusion, placer la trésorerie d’une entreprise doit être réfléchi dans le cadre d’une stratégie globale, en intégrant les objectifs à moyen et long terme du dirigeant. Chez Optimial, nous comprenons que chaque entreprise et chaque dirigeant sont uniques, et nous travaillons en étroite collaboration avec nos clients pour élaborer des solutions sur mesure qui répondent à leurs besoins et à leurs aspirations. En tenant compte des objectifs financiers, des horizons de placement et des niveaux de risque, nous aidons les dirigeants à optimiser leur trésorerie pour atteindre leurs objectifs patrimoniaux.

Confiez-nous vos projets de placement d’entreprise à Linas (dans l’Essonne), à Neuilly-sur-Seine ou bien à Chartres.

Comment placer ses excédents de trésorerie d'entreprise ?

Placer sa trésorerie d’entreprise efficacement est une démarche clé pour maximiser le rendement des excédents financiers tout en tenant compte des besoins de votre société. Avant de choisir un placement, il est essentiel de définir clairement vos objectifs et la durée de placement souhaitée.

1. Besoin de trésorerie à court terme

Si vous prévoyez d’utiliser la trésorerie de votre société dans un futur proche (moins de 2 ans), privilégiez des solutions sécurisées et liquides, telles que :

  • Les livrets d’épargne dédiés aux entreprises.
  • Les comptes à terme (CAT).
  • Les OPCVM monétaires, qui offrent une gestion active et une disponibilité rapide des fonds.

Ces solutions permettent de conserver une bonne gestion de trésorerie tout en générant un rendement modéré.

2. Trésorerie disponible pour le moyen ou long terme

Si vos excédents de trésorerie n’ont pas vocation à être mobilisés rapidement, vous pouvez opter pour des placements financiers plus performants ou investir dans des actifs réels.

  • Placements financiers :
    • Fonds diversifiés ou obligations.
    • Assurance-vie dédiée à l’entreprise, offrant des opportunités de rendement attractives.
  • Investissements immobiliers :
    • SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), qui combinent stabilité et rendement intéressant.
    • Acquisition directe de biens immobiliers pour diversifier le patrimoine de l’entreprise.

3. Une stratégie adaptée à vos besoins

La clé pour bien placer sa trésorerie est d’adopter une approche sur mesure, en fonction de vos objectifs de rentabilité, de votre tolérance au risque et des éventuels besoins de liquidité.

Faire appel à nos conseiller vous permet de bénéficier d’une analyse approfondie et de solutions adaptées à la trésorerie de votre société, qu’il s’agisse de placements de court terme ou de projets à plus long terme.

 

Faut-il choisir un placement de trésorerie à court terme ou moyen terme ?

Le choix entre un placement de trésorerie à court ou moyen terme dépend avant tout de vos besoins et de la trésorerie de votre entreprise. Pour répondre à cette question, il est essentiel de déterminer les horizons de placement en fonction de votre situation et de vos projets.

1. Placement à court terme : sécurité et liquidité

Si vous devez disposer rapidement des fonds (moins de 2 ans), les placements à court terme sont à privilégier. Ils offrent une grande disponibilité et une sécurité optimale, tout en garantissant un rendement modéré. Ces placements permettent de maintenir un matelas de sécurité pour couvrir vos besoins en fonds de roulement. Quelques options :

  • Livrets d’épargne pour entreprises.
  • Dépôt à terme.
  • Fonds monétaires (OPCVM monétaires).

2. Placement à moyen terme : rendement et diversification

Si vos excédents de trésorerie peuvent être immobilisés pour 2 à 5 ans ou plus, vous pouvez envisager des placements plus performants. Les meilleurs placements de trésorerie sur ce type d’horizon incluent :

  • Les fonds diversifiés ou obligataires.
  • Les parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) pour profiter de revenus réguliers et stables.
  • L’assurance-vie entreprise, offrant des avantages de rendement à moyen terme.

3. Conservez un équilibre

Même avec un placement à moyen terme, il est crucial de conserver une trésorerie disponible pour faire face aux imprévus ou assurer le bon fonctionnement de votre entreprise. Notre cabinet en gestion de patrimoine peut vous aider à définir cet équilibre en fonction de vos priorités.

Un accompagnement sur mesure

Les conseillers en gestion de patrimoine de notre cabinet sauront vous orienter vers les meilleurs placements de trésorerie, adaptés à la durée du placement et aux besoins spécifiques de la trésorerie de votre entreprise. Faites confiance à des experts pour maximiser vos excédents tout en sécurisant vos projets.

Quels sont les critères à prendre en compte dans le choix d'investissement d'un excédent de trésorerie ?

Investir un excédent de trésorerie nécessite une réflexion stratégique pour choisir les solutions pour placer sa trésorerie excédentaire en fonction des besoins, objectifs, et spécificités de votre entreprise. Plusieurs critères clés doivent être pris en compte :

1. La durée d’investissement

Le premier élément à définir est l’horizon de placement :

  • Court terme : Les placements liquides et sécurisés, comme les fonds euro ou les fonds communs de placement monétaires, conviennent pour une trésorerie destinée à être utilisée sous 2 ans.
  • Moyen ou long terme : Si les fonds ne sont pas nécessaires rapidement, vous pouvez envisager des supports à meilleur rendement, comme les unités de compte, qui offrent un potentiel de gains plus élevé mais impliquent un risque de perte en capital.

2. Le taux de rendement attendu

Le taux de rendement d’un placement est un critère essentiel. Il doit être en adéquation avec vos objectifs financiers, tout en restant réaliste selon le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. Les placements sécurisés offrent un rendement modéré, tandis que les investissements diversifiés ou immobiliers peuvent être plus attractifs sur le long terme.

3. Le risque du placement

L’analyse du risque de perte en capital est cruciale. Les entreprises souhaitant préserver leur trésorerie opteront pour des supports de placement sécurisés, alors que celles avec une plus grande tolérance au risque peuvent se tourner vers des options plus dynamiques, comme les unités de compte ou les investissements en SCPI.

4. Le statut juridique de l’entreprise

Le choix des placements peut aussi varier selon le statut juridique de l’entreprise, car chaque structure a des spécificités en termes de fiscalité et de gestion de trésorerie :

  • SAS / SASU : La trésorerie peut être placée dans des produits financiers ou immobiliers pour optimiser les excédents tout en restant flexible, notamment si des projets d’investissement ou de distribution de dividendes sont prévus.
  • SARL / EURL : Les dirigeants majoritaires peuvent intégrer des placements dans leur stratégie de gestion patrimoniale personnelle tout en respectant les contraintes de trésorerie et de fonctionnement de l’entreprise.
  • SCI : Principalement utilisée pour la gestion immobilière, ce statut favorise les investissements en SCPI ou en immobilier direct, souvent financés par l’excédent de trésorerie.

5. Les implications fiscales

N’oubliez pas de considérer l’impact de l’investissement sur votre impôt sur les sociétés ou sur l’imposition liée aux revenus générés par les placements. Un conseiller peut vous orienter vers des choix fiscalement avantageux, adaptés au statut de votre structure.

Un accompagnement pour des choix éclairés

Chaque entreprise, qu’elle soit une SAS, une SARL, une SASU, une EURL, ou une SCI, possède des besoins et contraintes spécifiques. Nos experts en gestion de patrimoine vous accompagnent pour identifier le support de placement le plus adapté à votre statut, votre horizon d’investissement et vos objectifs, qu’il s’agisse de sécuriser vos fonds ou de maximiser leur rendement. Contactez nous en cliquant ici.